Viața poate fi provocatoare și te poate forța să faci datorii. Uneori, datoria poate fi necesară; de exemplu, puteți lua credit instant online pentru a vă ajuta să faceți față nevoilor urgente. Cu toate acestea, datoriile pot fi o capcană care vă poate aduce în dificultăți financiare mai mari. Dar, indiferent de modul în care ați intrat în datorii, un lucru rămâne clar – trebuie să vă gestionați ieșirea din ele.
Am compilat nouă strategii care să vă ajute să gestionați eficient datoriile și să vă recâștigați libertatea financiară. Continuați să citiți pentru a rupe mai repede cătușele.
1. Listează-ți datoriile
Gestionarea eficientă a datoriilor necesită să știți cât de mult datorați. Toate celelalte strategii nu vor fi benefice dacă nu știți cât de mult datorați. Vă recomandăm să enumerați toate persoanele sau instituțiile cărora le datorați bani înainte de a vă angaja în călătoria de rambursare. Această etapă este ca și cum ai diagnostica și descrie o boală înainte de a prescrie medicamentele adecvate.
2. Crearea unui plan de rambursare
După ce v-ați diagnosticat sănătatea financiară, ar trebui să vă prescrieți un plan de rambursare pentru a ieși din acea închisoare financiară. Puteți alege între cele două metode de rambursare, pe care le-am discutat mai jos.
– Bila de zăpadă. Această metodă de plată vă permite să plătiți mai întâi cel mai mic sold pe care îl datorați. Aici, ar trebui să vă concentrați banii spre total și să plătiți minimul datorat pentru alte datorii. După achitarea primului sold, începeți să plătiți următorul împrumut cu cel mai mic sold. Această strategie este ideală deoarece vă motivează să abordați datoriile mai mari.
– Avalanșă. În această tactică de rambursare, vă concentrați asupra datoriilor cu cea mai mare dobândă, plătind în același timp sumele minime datorate pe alte datorii. După ce plătiți aceste datorii, vă asumați următoarea datorie cu a doua cea mai mare dobândă.
3. Verifică-ți raportul de credit
Verificarea scorului dvs. de credit este o altă modalitate de gestionare a datoriilor. Acest raport vă asigură că vă amintiți datoriile restante. Raportul de credit asigură, de asemenea, că nu există conturi pe care nu le recunoașteți.
4. Fiți sincer cu privire la cheltuielile dvs.
Deoarece cel mai bun mod de a gestiona datoriile este să le plătiți și să ieșiți din ele, ar trebui să fiți sincer cu privire la modul în care vă face să vă simțiți rambursarea. Vă simțiți copleșit? Atunci, fii sincer și începe să te uiți la cheltuielile tale lunare. În acest fel, veți fi mai bine poziționat pentru a observa cheltuielile pe care le puteți reduce sau elimina pentru a crea mai multe fonduri pentru a accelera rambursarea datoriilor.
5. Căutați oportunități de consolidare
Consolidarea este o altă strategie de gestionare care vă poate ajuta să scăpați mai repede de datorii. Dacă aveți împrumuturi cu dobândă mare, le puteți consolida într-un singur împrumut cu dobândă mică. În acest fel, puteți rambursa noul împrumut mai repede, deoarece este mai ieftin.
6. Compară-ți veniturile, datoriile și cheltuielile
Compararea veniturilor, datoriilor și cheltuielilor dvs. este o altă modalitate practică de a vă ajuta să vă gestionați datoriile pe măsură ce ieșiți din ele. Această comparație vă arată adevărata capacitate de venit, cât de mult aveți nevoie pentru a vă satisface nevoile de bază și unde se duce soldul.
Compararea acestor trei elemente vă ajută să reușiți în strategia numărul patru de mai sus.
7. Depășiți suma minimă
Depășirea minimului pe care creditorul se așteaptă să îl plătiți este o altă strategie eficientă de gestionare a datoriilor. Indiferent dacă rambursați un împrumut sau soldul unui card de credit, cu siguranță vă veți șterge datoriile mai repede dacă urmați această cale. Veți fi mai bine plasat pentru a economisi banii suplimentari proveniți din ratele dobânzilor.
Să presupunem că cardul dvs. de credit are o rată a dobânzii de 20% și un sold de 5.000 de euro. Dacă plătiți 100 de euro lunar pentru acest sold, va fi nevoie de peste nouă ani pentru a plăti datoria. Cu toate acestea, dacă măriți rata de rambursare la 200 de euro, datoria va reduce perioada de rambursare la doi ani și trei sferturi.
În plus, această abordare vă poate reduce rata de utilizare a creditului. Acest raport procentual reprezintă cât de mult credit utilizați în comparație cu cel pe care îl aveți. Dacă acest raport este mai mic, situația dvs. de credit se îmbunătățește.
Așadar, cum puteți depăși minimul așteptat? Mai jos sunt prezentate două modalități de a atinge acest obiectiv de gestionare a datoriilor.
– Utilizarea câștigurilor excepționale. Veniturile excepționale pot cădea asupra oricui. Puteți obține un venit suplimentar din bonusuri de la locul de muncă, returnări fiscale, un cadou de la un prieten sau o rudă sau chiar o loterie. Indiferent de modul în care obțineți câștigul neașteptat, ar trebui să fiți suficient de prudent pentru a contribui la utilizarea acestuia pentru a vă reduce datoriile.
– Faceți economii mici. Realizarea de economii mici și constante este o altă modalitate de a vă reduce datoriile mai rapid. Există multe modalități pe care le puteți utiliza pentru a face aceste economii pentru a vă accelera rambursarea datoriilor. Mai jos sunt prezentate câteva modalități practice de a face aceste economii valoroase.
- Cumpărați produse generice deoarece multe sunt la fel de bune ca alternativele de marcă, dar mai ieftine.
- Folosiți cupoane pentru cumpărături.
- Împărțiți mașina pentru a economisi pe benzină.
- Reduceți consumul de apă și electricitate.
- Cumpărați produse alimentare în vrac.
- Anulați abonamentele premium inutile.
- Folosiți transportul public în locul mașinii.
- Mergeți la serviciu cu bicicleta sau cu trenulețul, dacă puteți, pentru a economisi pe costurile de navetă.
Aceste măsuri economice vă pot economisi suficienți euro pentru a vă achita rapid datoriile.
8. Reexaminați obiceiurile de cheltuire
În cele din urmă, ar trebui să vă examinați obiceiurile de cheltuieli dacă doriți să gestionați datoriile pe termen lung. Deși obiceiurile proaste de cheltuieli nu sunt singura cauză a datoriilor, nu ar trebui să ignorați examinarea obiceiurilor dvs. pentru a ști dacă sau cum ar fi putut contribui la situația dvs. actuală.
Verificați dacă ați făcut achiziții impulsive sau dacă v-ați împrumutat pentru a îndeplini dorințele pe care le puteți aștepta și îndepliniți-le prin economii constante. În acest fel, veți fi pe cale să ieșiți definitiv din groapa datoriilor. În caz contrar, dacă obiceiurile dvs. de cheltuieli au contribuit la apariția datoriilor, este foarte probabil să vă scufundați din nou în aceeași mlaștină.
Observații finale
Există multe modalități de a gestiona datoriile și de a ieși definitiv din ele. Am discutat despre cele nouă strategii principale pentru a vă ajuta să gestionați și să ieșiți din groapa datoriilor. Mingea este în terenul dvs. să folosiți aceste informații pentru a vă recâștiga libertatea financiară.
